较好监管层严对二套房贷各银行猛收优惠口径

日前，银监会下发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，要求各家银行严格执行第二套房贷首付四成的政策。而上海银监局在转发银监会通知的同时，以严厉的口吻敦促各商业银行严格执行二套房首付规定，以及执行利率较基准利率上浮10％的规定。

根据监管要求，各银行要严格贷前审查和按揭贷款发放标准，有效防范“假按揭”、“假首付”和“假房价”现象的发生；同时，不得以征信系统未联、异地购房难调查等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

商报走访多家银行点获悉，在监管层尚未明确重申上述要求的6月中下旬，有些商业银行的一线工作人员忙到加班加点。“以贷款100万元、贷款期限 0年来算，如果可以拿到7折优惠，就能少还将近50万元，很多贷款人都趁新规没下来递交了申请材料。”商报从某大型银行花木支行一位顾姓业务员处了解到，最近半个月内，二套房申请量甚至出现了激增。

各大银行昨起集体从严

商报昨天致电建设银行上海分行客服中心，得到的答复是：“从2008年11月开始政策就没有变过，第二套房贷必须首付四成，贷款利率在同期基准利率基础上上浮10％。”而仅仅是银监局发文前的一天，该行某支行房贷部门咨询人士还告诉商报，首付成数虽然不能松懈，利率最低可以打到7折，“参考的标准就是信用记录、以往贷款资信、个人收入、其他金融资产等，不管第一套房贷款是否还清，都按照这个标准来综合打分。”

建行上海分行相关负责人表示，该行贷款审批权限由分行统一把关，一线工作人员无权擅自许诺利率优惠，目前该行仍严格坚持执行二套房贷的相关规定。

另一房贷大户工商银行客服给的答复是“第二套房首付必须是四成，利率必须严格执行上浮10％”。但上周一名业务人士曾对商报表示，如果是该行金卡客户，贷款成数就可以调整到70％，利率则都能享受7折优惠。不过昨天商报联系该业务人员，他已经表示不可能作此操作了。

此前同样对高端客户开一面的还有中国银行，一名支行业务人员当时对商报表示：“首付四成不能放松，但如果是高端客户，利率可以打7折，普通客户打个8．5折没什么问题。”而昨天，该行相关负责人则坦率表示，政策那么明确，不可能有任何违背新规的操作方法。

交通银行相关负责人昨天对商报表示，该行目前严格按照相关规定执行二套房贷。此前一周，该行一位业务员则告诉商报，根据对客户的资质评估二套房贷最多可以获得7折的利率优惠。当商报以一套位于普陀区的总价150万的新屋实现清晰的商品管理。随时了解库存状况进行咨询时，该业务员表示，“如果你的进卡工资可以支持还款、收入证明是每月还款额的2倍，就可以拿到利率7折。”据了解，此前各银行的二套房利率基本在7－9折。

据商报了解，农业银行的二套房贷政策相对严格。尽管有客服人员对商报表示“如果购房面积在90平方米以下，可以做到首付两成，90平方米以上则首付三成，利率折扣要看贷款行。”但在该行浦东滨江支行，业务人员却告诉商报，“现在谁违规就不让谁做房贷，农行严格执行利率上浮及首付四成。”不过该人士透露，如果此前已经将材料提交到了农行，审批时仍可获得优惠。

市场化迫银行激烈竞争

在走访过程中发现，中小银行的基层业务员在介绍目前第二套房贷政策时整体体现出较强的“时间观念”。不少中小银行的业务员在上周对商报说的最多的就是“现在办理的话还可以打到7折，但你速度一定要快，因为听说全国很多地方政策都变了。”对银行业务人员而言，是压低利率跑量还是上调利率维护利润空间，这始终是需要取舍的。

招商银行上海分行个贷部相关负责人告诉商报，该行对二套房认定标准和首付四成的政策是一贯严格执行的，至于利率，则会视客户信用资质在7－9折浮动，她表示：“首付成数事关风险控制，我们绝对不敢让步，但利率是赚多赚少的问题，现在客户议价能力很强，为了竞争我们在不违规的前提下肯定会让。”

商报从招行总行客服中心了解到，如果是以已还清贷款的首套房做抵押，那么最高抵押率是7成，第二套房的最高贷款利率折扣为9折，首付成数取决于综合评定的结果。

商报周日前往深发展银行一营业点咨询时，业务人员也提醒商报，“相信政策马上会变，你要做就要抓紧。”他表示，如果认定是第二套房的话首付必须是四成，但利率可以参照综合评估。而民生银行一位内部人士则告诉商报，“总行细则马上就要出来了，到时候再打折就会拉黑名单，目前首付最低是三成，除商铺外，最低也可享受基准利率7折的优惠。”

浦发银行房贷部门工作人员告诉商报，二套房贷的确已经收紧，浦发行自6月底接到银监会收紧房贷相关通知后就已开始执行，首付四成，利率暂时未定，但在上海享受利率7折、8折优惠的二套房客户比例已有所减少。

商报在采访中接触了多名中小银行的业务人员，他们普遍对严格执行利率较基准利率上浮10％的规定，表示疑虑：“这样我们不是没饭吃了？”

有中资银行接触相关业务的人士分析认为，明文督促严格执行第二套房贷政策，中小银行受到的“打击”最大，“在统一价格的原则下，相当于无限放大了银行的品牌效应。”该人士认为，中小银行现在打出“时差牌”，搭乘最后一班折扣“快车”也是可以理解的。

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